Fall 2 Altersvorsorge

Martina, 30, arbeitet seit acht Jahren in einem Krankenhaus. Sie lebt mit ihrem Freund Udo in einer Mietwohnung, Kinder haben sie noch keine. In letzter Zeit hört Martina immer öfter von den Schwierigkeiten des staatlichen Rentensystems. Ob es für eine sichere Rente reicht, weiß Martina nicht. Da sie auch in Zukunft keine finanziellen Sorgen haben möchte, entscheidet sie sich für eine private Altersvorsorge:

Martina zieht Bilanz und kommt zu folgendem Ergebnis:

Einnahmen (netto):	1.300 EURO
- Fixkosten (Miete, Auto..):	700 EURO
- sonstige Ausgaben:	500 EURO
Frei verfügbares Einkommen:	100 EURO

Martina möchte aus ihrer monatlichen Reserve von 100 Euro 50 Euro für Ihre Altersvorsorge verwenden.

Sie entscheidet sich für den Fondssparplan, der hochgerechnet mit der derzeitigen Performance in 30 Jahren ein Kapital von 137.961,53 EURO ergibt (Stand 30.11.2007 - durchschnittliche Wertentwicklung über 5 Jahre 11,69 % p.a. – Quelle Feri Fund Facts). Die Auszahlung erfolgt nach Wunsch in Form einer Einmalauszahlung oder in monatlichen Beträgen.

Martina könnte sich aber auch für die Vermögensverwaltung mit Erstanlage und Aufstockungen entscheiden. In diesem Fall wäre es sinnvoll, einen Einmalbetrag in Höhe von 5000 Euro einzuzahlen und regelmäßig monatlich 50 Euro zu sparen. Mit obigen Daten hochgerechnet würde sich nach 30 Jahren ein Kapital von 269.244,82 Euro entwickeln.

Bitte beachten Sie, dass das tatsächlich angesparte Kapital sich stark von der Berechnung unterscheiden kann. Die tatsächliche Höhe wird bestimmt von der Entwicklung an den Kapitalmärkten und kann erheblich abweichen.